¿Cuáles son los retos a los que se enfrentan los consumidores en un entorno global incierto y cambiante? ¿Cuál es el rol de las entidades financieras y aseguradoras en este escenario de desafíos económicos?
La respuesta: es necesario un enfoque más humano, responsable y adaptativo para mantener la relevancia y la conexión con los consumidores.
Las entidades financieras y aseguradoras que quieran liderar esta etapa, deben ser más que proveedores de servicios financieros; deben convertirse en socios empáticos y confiables que apoyan activamente a sus clientes en la gestión de sus desafíos económicos y personales.
Veamos cómo y algunos ejemplos de entidades en nuestro artículo de hoy.
Tendencias de los consumidores
En el Reino Unido, el 59% de la dirección de marketing encuentra difícil anticiparse a las necesidades de los consumidores, por eso es vital ir conociendo los cambios que se van produciendo en los consumidores.
En el actual panorama económico, marcado por la incertidumbre, los comportamientos de los consumidores están evolucionando de manera significativa.
Estas son las tendencias clave que están remodelando el mercado según el informe Value de C Space realizado en 8 mercados (entre los que se incluye España):
Reevaluación de prioridades y comportamientos
La actual crisis económica ha llevado a una profunda reevaluación de las prioridades y comportamientos de los consumidores. El impacto combinado de la pandemia y el aumento en el costo de vida ha forzado a las personas a repensar su enfoque en la vida, ajustando hábitos de gasto y adoptando cambios duraderos en su comportamiento.
Esto incluye una mayor reflexión sobre metas a corto y largo plazo, con un enfoque renovado en lo que realmente importa, ya sea el bienestar personal, las dinámicas familiares o la estabilidad financiera.
Estrategias de supervivencia y cambio social
Los consumidores están adoptando nuevas estrategias de supervivencia en respuesta a la incertidumbre económica. Muchos han reducido su consumo, algunos incluso en necesidades básicas como alimentos, mientras que otros están replanteando sus objetivos de vida.
Este escenario ha acelerado la transición de comportamientos reactivos temporales a cambios sociales más arraigados y amplios. Las marcas deben ser conscientes de estos cambios para mantener su relevancia y conexión con los consumidores.
Enfoque en salud, bienestar y comunidad
La salud y el bienestar se han convertido en prioridades ineludibles, incluso en tiempos de apuros financieros. Los consumidores buscan maneras más económicas de mantener su salud física y mental.
Además, hay un mayor interés en el apoyo a la comunidad y la responsabilidad social. Las personas valoran cada vez más las marcas que demuestran un compromiso genuino con la mejora del bienestar comunitario y el trato justo de sus empleados.
Sostenibilidad y responsabilidad ambiental
En paralelo al ajuste económico, se observa una creciente preocupación por la sostenibilidad y la responsabilidad ambiental. Los consumidores están más atentos a cómo sus decisiones de compra impactan el planeta.
Buscan marcas que no solo ofrezcan soluciones asequibles, sino que también reflejen una conciencia y compromiso con el medio ambiente. Esto se refleja en un cambio hacia prácticas de consumo más conscientes y sostenibles, incluso en medio de la crisis económica.
El rol de las marcas
En este escenario, las marcas (y, sobre todo, las entidades financieras y aseguradoras), se deben adaptar. ¿Cómo?
El estudio propone cinco modelos que las marcas pueden adoptar para fortalecer sus relaciones con los clientes para ayudarles:
- El Constante: “La marca me hace sentir segura”. La marca como una fuente de estabilidad y confiabilidad. En tiempos inciertos, los consumidores buscan marcas en las que puedan confiar de manera consistente.
- El Confidente: “La marca me escucha”. La marca como un oyente activo y empático. Esto implica crear un diálogo genuino con los consumidores y mostrar que sus opiniones y preocupaciones son escuchadas y valoradas.
- El Entrenador: “La marca me apoya”. La marca como un facilitador de decisiones inteligentes y soporte. Esto puede incluir educación en alfabetización financiera y ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas.
- El Impulsor: “La marca me hace sentir esperanzada”. La marca como una fuente de alegría y optimismo. Ofrecer pequeños momentos de felicidad o alivio puede ser crucial para mantener una conexión emocional con los consumidores.
- El Activista: “La marca está de mi lado”. La marca como un agente de cambio social y ambiental. Las marcas deben demostrar un compromiso auténtico con causas mayores que trascienden el ámbito comercial.
Veamos un par de ejemplos de cada uno de ellos:
1. El Constante:
Iceland’s Food Club: Los supermercados de productos congelados Iceland en Inglaterra ofrece micropréstamos sin intereses en una tarjeta de prepago de 25–100 £ para compras en sus tiendas. Los reembolsos son flexibles y alineados con periodos financieramente “tensos”. En un año han ayudado a más de 23.000 familias con más de 5 millones £ dados en micropréstamos, dentro de su plan de “hacer lo correcto”.
La red global de Visa - Visanet: Visa enfatiza la confiabilidad y seguridad de su red global, la cual es fundamental para las economías europeas, permitiendo a las personas y empresas prosperar.
2. El Confidente:
La inclusión de Ally Financial: Ally demuestra un compromiso profundo con la inclusión y la accesibilidad en sus servicios financieros digitales. Su enfoque se centra en crear experiencias digitales que todos puedan usar involucrando activamente a personas con discapacidades en el diseño y pruebas de sus productos.
Programa GetP@id de Visa: En Estados Unidos, Visa, a través de su serie de videos sociales GetP@id, ejemplifica el rol de "El Confidente" al apoyar a creadores emergentes. Este programa empareja a aspirantes a creadores de la Generación Z con profesionales en campos como la moda, la música y la gastronomía, brindando mentoría y consejos para transformar sus pasiones en carreras rentables.
Puedes ver la serie completa desde aquí.
3. El Entrenador:
Open Banking via Tink: La plataforma de banca abierta Tink, permite a los usuarios obtener una visión completa de sus finanzas en un solo lugar, ofreciendo herramientas digitales sencillas basadas en datos. Su enfoque se centra en proporcionar a los clientes una visión integral y actualizada de sus finanzas, para que identifiquen oportunidades para mejorar su situación financiera y puedan tomar decisiones más informadas.
Los frascos de ahorro de HyperJar: La Fintech Hypejar ofrece una cuenta visualmente atractiva y efectiva con una tarjeta de débito de prepago, facilitando la gestión del dinero en "frascos de ahorro" digitales. Mediante sus frascos, los usuarios pueden asignar fondos a categorías específicas, facilitando la planificación financiera y la disciplina presupuestaria. Esta herramienta ayuda a los usuarios a organizar mejor sus finanzas, promoviendo un ahorro más efectivo y una mejor visión de gastos futuros.
4. El Impulsor:
La ruleta de la fortuna de Octopus Energy: La compañía energética centrada en proporcionar energía verde y sostenible Octopus Energy, al enviar lecturas de medidores, los clientes tienen la oportunidad de girar la rueda, ganando desde pequeñas cantidades hasta créditos significativos en energía. Esta gamificación transforma una tarea rutinaria en una experiencia divertida y gratificante, incentivando a los clientes con posibles premios, con más de 100.000 ganadores cada mes.
El bienestar mental de Securian Financial: Y es que contribuir al bienestar general de los empleados también son actividades de “El Impulsor” y qué mejor ejemplo que el de la aseguradora Securian Financial. Realizaron una gran encuesta a empleados a tiempo completo para comprender sus necesidades y obstáculos para usar beneficios de bienestar mental, considerando diferencias generacionales. La iniciativa demuestra un compromiso con la salud mental y el bienestar de los empleados.
5. El Activista:
Ya hemos comentado en nuestro blog varios ejemplos de entidades que no solo ofrecen servicios financieros tradicionales, sino que también adoptan roles activos en causas sociales y medioambientales, reflejando un compromiso profundo con la sostenibilidad y la responsabilidad social corporativa,
Así que te traemos otro ejemplo, pero de fuera del sector:
Carrefour “Anti-Shrinkflation”: La cadena de supermercados Carrefour, actuando como "El Activista", aborda la práctica de la "shrinkflation" (reducción de la cantidad del producto manteniendo o aumentando su precio) poniendo etiquetas especiales en productos afectados y congeló los precios de 100 productos cotidianos para proteger el poder adquisitivo en Francia (e incluso vetando productos). Esta iniciativa, muestra transparencia y defiende los intereses de los consumidores.
El cartel dice: "Este producto tiene un volumen menor y un precio mayor cobrado por el proveedor" Fuente: BBC
Como conclusión final, podemos decir que el entorno actual exige que las marcas, especialmente en el sector financiero y de seguros, sean más que simples proveedores de servicios. Deben convertirse en aliados confiables y empáticos de sus clientes, entendiendo y respondiendo a sus desafíos con soluciones innovadoras y un enfoque humano.
La adaptación a estas tendencias no solo beneficiará a los consumidores, sino que también asegurará la relevancia y el éxito sostenible de las marcas en un mundo en constante cambio.
El camino hacia el futuro parece estar claro: escuchar, adaptarse y actuar con una visión centrada en las personas es crucial para las marcas que buscan liderar esta nueva era de marketing centrada en el cliente.
Y si quieres saber más sobre las tendencias del consumidor o del mercado, no dejes de preguntarnos sobre nuestro Observatorio de Tendencias.
