En un mundo cada vez más digitalizado, donde la velocidad y la conveniencia son clave, los pagos inmediatos o instantáneos (faster payments/instant payments/real-time payments/instant payouts...) están transformando rápidamente la forma en que empresas y consumidores manejan las transacciones financieras.
Estos pagos, que permiten realizar pagos en segundos, están ganando tracción en múltiples industrias y el comercio electrónico.
Pero, ¿cómo se está implementando esta tecnología en nuestro país? ¿Qué impacto tiene sobre los modelos de negocio existentes? Y, mirando hacia el futuro, ¿cómo podrían evolucionar con la integración de tecnologías emergentes como la Inteligencia Artificial y el Internet de las Cosas?
De eso va nuestro artículo de hoy con motivo de la próxima participación de Ditrendia en la mesa redonda "Instant Payouts: Una forma de pago en auge" junto a Adyen, Repsol, Iberia, Destinia y Farmacias Trébol.
Estado actual de los pagos inmediatos en España
En España, la infraestructura para pagos inmediatos ha madurado considerablemente en los últimos años.
Las transferencias instantáneas se han popularizado tanto en el entorno B2C como en el B2B, facilitadas por sistemas como SEPA Instant, que permite la transferencia de fondos en cuestión de segundos (la popularización de Bizum es el mejor ejemplo).
Según datos de nuestro último Informe del Observatorio de Payments 2024, se ha registrado un crecimiento exponencial en el uso de transferencias instantáneas, con más de mil millones de operaciones realizadas en 2023, una cifra que sigue aumentando año tras año.
Evolución anual de las transferencias instantáneas en España (en millones de operaciones). Gráfico elaborado por Ditrendia a partir de datos de Iberpay
Sin embargo, en el informe también destacamos los desafíos que persisten, particularmente en la integración de estas nuevas tecnologías en sistemas heredados que muchas empresas aún utilizan.
A pesar de estos retos, la tendencia es clara: los pagos inmediatos no son una moda pasajera, sino una evolución necesaria en un mundo donde la inmediatez es la nueva norma, con un enfoque en la eliminación de fricciones en las transacciones.
Impacto en los modelos de negocio
Los pagos inmediatos no solo están transformando la forma en que se realizan las transacciones, sino que también están teniendo un impacto profundo en los modelos de negocio. Empresas de todos los sectores están reconfigurando sus operaciones para aprovechar las ventajas de esta tecnología.
En la economía gig, por ejemplo, plataformas como Uber o Deliveroo han adoptado pagos instantáneos para ofrecer a sus trabajadores la posibilidad de acceder a sus ganancias al instante. Esto no solo mejora la satisfacción de los trabajadores, sino que también ayuda a las plataformas a atraer y retener talento en un mercado altamente competitivo. Para los freelancers, recibir pagos inmediatos significa una mejor gestión de su flujo de caja, lo que les permite planificar y manejar sus finanzas con mayor precisión.
Uber como ejemplo de pagos inmediatos a sus conductores y repartidores.
En el comercio electrónico, la rapidez en la recepción de pagos permite a los vendedores reinvertir inmediatamente en su negocio, mejorando su capacidad operativa y de respuesta al mercado.
Por otro lado, para los consumidores, la posibilidad de realizar pagos instantáneos mejora la experiencia de compra, eliminando fricciones y aumentando la confianza en la plataforma.
Por ejemplo Waylet, la aplicación de pagos de Repsol permite su uso en múltiples tiendas de comercio electrónico.
Waylet, la aplicación de pagos de Repsol.
Mejora de la satisfacción del cliente y la empresa
Uno de los beneficios más evidentes de los pagos inmediatos es la mejora en la satisfacción tanto de los clientes como de las empresas. En un entorno donde la experiencia del cliente es un diferenciador clave, la capacidad de ofrecer pagos en tiempo real se está convirtiendo en una ventaja competitiva.
En sectores como el turismo, empresas como Iberia o Destinia están explorando cómo los pagos inmediatos pueden optimizar sus operaciones, lo que resulta en una mayor satisfacción del cliente y una mejor reputación de la marca.
Iberia como ejemplo de aceptación de múltiples formas de pago, entre ellas las de pagos inmediatos.
Para los consumidores, la rapidez en la disponibilidad de fondos aumenta la confianza en la plataforma o el servicio. Esto es particularmente relevante en situaciones donde la inmediatez es crucial, como en el caso de reembolsos, compensaciones o pagos en situaciones de emergencia. Los clientes que experimentan tiempos de espera reducidos para acceder a su dinero son más propensos a mantener su lealtad hacia la marca y a recomendarla a otros.
Para las empresas, los pagos inmediatos mejoran la eficiencia operativa. Al eliminar la necesidad de procesos de reconciliación prolongados y complejos, las empresas pueden reducir costos operativos y mejorar la precisión en la gestión de flujos de caja. Además, la posibilidad de realizar pagos inmediatos a proveedores o empleados contribuye a construir relaciones comerciales más sólidas y a mejorar la retención del talento.
Europa occidental: % de facturas B2B pagadas a tiempo, con retraso y dadas de baja como incobrables durante los últimos 12 meses. Gráfico elaborado por Ditrendia a partir de datos de Atradius.
El futuro de los pagos instantáneos: IA, IoT y más
Mirando hacia el futuro, es evidente que los pagos instantáneos seguirán evolucionando, especialmente con la integración de tecnologías avanzadas como la Inteligencia Artificial-IA y el Internet de las Cosas-IoT. Estas tecnologías tienen el potencial de transformar los pagos instantáneos, haciéndolos aún más eficientes, seguros y personalizados.
La IA podría desempeñar un papel crucial en la automatización y personalización de los pagos.
Por ejemplo, mediante el análisis de grandes volúmenes de datos, la IA puede predecir cuándo y cómo es probable que los clientes realicen pagos, optimizando así la gestión de recursos y la toma de decisiones. Además, la IA puede mejorar la seguridad de las transacciones mediante la detección de patrones inusuales y la prevención de fraudes en tiempo real.
Consumidores en el mundo que indican que se sienten cómodos con el uso de IA en los pagos digitales. Gráfico elaborado por Ditrendia a partir de datos de Statista.
El IoT abre nuevas posibilidades en cuanto a la automatización de pagos en entornos conectados.
Imagina un futuro donde los dispositivos IoT puedan realizar pagos automáticamente en función de las necesidades del usuario, como un coche que paga por el combustible al llegar a la gasolinera o una nevera inteligente que realiza un pedido y lo paga cuando detecta que te estás quedando sin ciertos productos.
Previsión de transacciones de pago en tiempo real en Europa 2022-2027. Gráfico elaborado por Ditrendia a partir de datos de ACI Worldwide.
¿Quieres saber más sobre pagos inmediatos?
El próximo 26 de septiembre, Ditrendia participará en Secure Payments & ID Congress 2024, el evento líder en medios de pago e identidad digital.
En esta edición, Fernando Rivero, CEO de Ditrendia, moderará una mesa redonda titulada "Instant Payouts: Una forma de pago en auge" junto a expertos como Juan José Llorente, Country Manager de España y Portugal en Adyen; Marta Monsálvez Elías, responsable de Medios de Pago en Repsol; Pedro Gaviña, Payments and Fraud Manager en Iberia; María Velasco Ortega, Head of Payment Methods and Treasury en Destinia; y Teresa Díez Cano, Digital Marketing Manager & CRM en Farmacias Trébol.
Charlaremos sobre los retos asociados a su integración en los sistemas existentes, los cambios en los modelos de negocio y exploraremos cómo la Inteligencia Artificial y el Internet de las Cosas están preparados para transformar aún más el panorama de los pagos en tiempo real.
Será una oportunidad única para destacar la importancia estratégica de los pagos instantáneos en la mejora de la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente en diversos modelos de negocio, así que esperamos verte por allí. Tienes más información desde aquí.
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