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title: El lending avanza hacia un modelo más maduro, regulado y colaborativo
description: El sector del lending en España avanza hacia un modelo más colaborativo, regulado y centrado en el cliente, impulsado por la tecnología y la digitalización
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# El lending avanza hacia un modelo más maduro, regulado y colaborativo

Directivos del sector del lending en España se dieron cita en un desayuno organizado por **SEFIDE**, primera Entidad de Dinero Electrónico española con capacidad operativa para emitir, procesar y reembolsar dinero digital, y la consultora de estrategia digital **[DITRENDIA](http://www.ditrendia.es/)**, bajo el paraguas del Comité de Marketing para Entidades Financieras y Aseguradoras-MKTefa de la **Asociación de Marketing de España (AMKT).**

Con el objetivo de recoger, de forma práctica y colaborativa los principales retos, tendencias y oportunidades del ecosistema lending en España en la sesión participaron directivos de la **Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), Clar Spain (Prestalo, Finteca, Finzmo, Solcredito), CREALSA, IBERCAJA, ID FINANCE, PayPal, RapiCredit, SEFIDE, SMART ESCROW y WANNME** que aportaron su mirada estratégica sobre el sector.

A partir de sus conclusiones se elaborará el “**Informe lending, futuro, tendencias y oportunidades**”, cuya finalidad es aportar valor real al ecosistema y servir como marco de referencia para futuras decisiones y colaboraciones.

![Ditrendia-Mesa-lending-Oct-13-2025-08-42-35-9447-AM](https://mktefa.ditrendia.es/hs-fs/hubfs/Ditrendia-Mesa-lending-Oct-13-2025-08-42-35-9447-AM.jpg?width=800&height=450&name=Ditrendia-Mesa-lending-Oct-13-2025-08-42-35-9447-AM.jpg)

## Conclusiones del desayuno de trabajo sobre el sector del Lending en España

### Un sector en expansión que avanza hacia la consolidación

El ecosistema del lending (**compañías que ofrecen préstamos o créditos**, sin importar el canal. Puede incluir tanto a entidades financieras tradicionales como bancos digitales, tarjetas de crédito o fintechs) en España vive un **momento de fuerte crecimiento y diversificación,** impulsado por la digitalización y la aparición de nuevos actores—fintech, brokers, plataformas de crédito o entidades de dinero electrónico— que han ampliado la oferta de financiación tanto a particulares como a empresas.

No obstante, los directivos coincidieron en que este auge dará paso a una **fase de concentración**, en la que solo sobrevivirán los modelos más eficientes, escalables y centrados en el cliente. La entrada de la nueva **Directiva de Crédito al Consumo** será un punto de inflexión, acelerando la madurez del mercado y separando a los operadores más sólidos de los menos eficientes.

 

### La tecnología y la experiencia cliente, claves de diferenciación

Todos los participantes coincidieron en que la tecnología es el principal catalizador de la evolución del sector. El uso de **APIs, open banking, analítica avanzada e inteligencia artificial** ha reducido drásticamente los tiempos y la fricción en los procesos de scoring, onboarding y contratación.

La **rapidez, claridad y personalización** se han convertido en los principales factores competitivos del lending. Los asistentes coincidieron en que el consumidor actual busca **procesos sencillos, transparentes y con respuestas inmediatas**, y que los modelos más exitosos serán aquellos capaces de ofrecer una experiencia digital integral.

Además, se subrayó la importancia de **una comunicación comprensible y accesible**, capaz de generar confianza y fomentar decisiones financieras responsables. Las entidades que consiguen un mejor entendimiento del cliente —gracias al uso de datos y herramientas digitales— son las que están logrando diferenciarse en un mercado cada vez más saturado.

A medio plazo, los expertos anticipan que los **agentes de IA** y la **automatización predictiva** cambiarán por completo la relación entre clientes y entidades, redefiniendo los modelos de crédito y la educación financiera.

![Ditrendia-Mesa-lending-2](https://mktefa.ditrendia.es/hs-fs/hubfs/Ditrendia-Mesa-lending-2.jpg?width=800&height=450&name=Ditrendia-Mesa-lending-2.jpg)

### Barreras estructurales: educación, regulación y fondeo

Pese al dinamismo del sector, los líderes señalaron algunos obstáculos que limitan su crecimiento.

Entre ellos, **la falta de educación financiera**, que dificulta al consumidor comprender las condiciones de los productos; los **problemas de fondeo** que enfrentan las fintech y entidades alternativas para escalar sus modelos y **una regulación** percibida como excesivamente proteccionista y poco adaptada a la realidad digital.

Para los directivos del sector es necesario equilibrar protección y capacitación, fomentando una regulación que impulse la innovación y la transparencia, y que facilite la llegada de nuevos inversores institucionales al mercado español.

 

### Hacia un lending más colaborativo, transparente, ágil y centrado en el cliente

El encuentro puso de manifiesto que el entorno español avanza, aunque de forma gradual, hacia un **modelo más colaborativo**. Los bancos tradicionales están comenzando a establecer alianzas con fintech y nuevos actores para ampliar su alcance o integrar soluciones tecnológicas de financiación.

Surgen modelos híbridos en los que las entidades tradicionales aportan fondeo y estructura, mientras que las fintech proporcionan agilidad, innovación y acceso a nuevos segmentos de cliente.

Los directivos coinciden en que el futuro pasa por **un ecosistema abierto y cooperativo**, donde compartir datos, procesos y conocimiento será esencial para ganar competitividad. Los próximos años traerán mayor concentración, profesionalización y colaboración entre actores, consolidando al lending como un pilar estratégico del sistema financiero y de la economía digital española.

Pese a los retos, la visión común es optimista. España cuenta con un mercado maduro, pero con margen para crecer, especialmente en ámbitos como la financiación B2B, el crédito al consumo especializado o la financiación de vehículos.

La **hiperpersonalización del producto, el uso inteligente de los datos y la diversificación de servicios financieros** son vistas por los directivos como las principales oportunidades del sector para los próximos años.

 

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